Как работает досрочное погашение?

Когда человек решается оформить кредит, он начинает сравнивать предложения, преимущества, ставки. Важным аргументом для выбора того или иного банка является возможность досрочно закрыть задолжность.


Что это значит и почему это важно?


Досрочное погашение банковского кредита – это возможность заемщика прекратить кредитные отношения с банком за счет полной выплаты суммы, которую по договору нужно было выплатить банку. Так же вам может пригодится статья которая описывает что такое реструктуризация задолженности


Простой пример. Человек должен вернуть банку 1000 рублей за 10 месяцев. Он выплатил по 100 рублей в течение 2 месяцев. Итого долг составил 800 рублей. Допустим, заемщик стал обладателем наследства, выигрыша в лотерее или прочими дополнительными средствами и решает потратить их на погашение кредита. Он идет в банк и закрывает кредит целиком, снимая с себя бремя последующих ежемесячных платежей.


Помимо этого существует частично досрочное погашение. Например, банк решает, что вы должны платить по 2 тысячи каждый месяц в течение 2 лет. А вы можете платить каждый месяц сумму больше, когда 3, а когда 4 тысячи и благодаря этому, кредит закроете гораздо быстрее. Удобно? Конечно! Но теперь рассмотрим систему глубже.


Во – первых, досрочное погашение может быть платным.


Некоторые банки разрешают погашать кредит досрочно, только если заемщик внесет за это еще и определенную сумму. Банк таким образом компенсирует ущерб, ведь если по договору процент начисляется на остаток суммы, то перекрыв кредит досрочно вы сможете сэкономить на переплате. Конечно, комиссию банк возьмет не такую большую, как процент, да и не у всех такие условия, но уточнить этот нюанс стоит.


Во-вторых, ставка и переплата.


Могут остаться в сумме. Например, вы взяли 100 рублей. Банк посчитал, что вместе с процентами вы вернуть нужно будет уже 200 рублей. И вдруг, у вас есть возможность закрыть кредит раньше. И вот, остается сумма в 50 рублей и 50 рублей процентами сверху. Вы считаете, что заплатив только 50 рублей основного долга, от процентов будете избавлены. НО! У банка может быть условие, что досрочно погасить вы сможете сумму только с переплатой.


В-третьих, приходите и вносите.


Банк иногда неверно информирует о процедуре досрочного погашения. Зачастую, это делается намеренно. В некоторых банках можно вносить досрочные полные или частичные платежи, когда хочется и в любых количествах, а главное, с первого месяца начала существования кредита. Фактически, есть даже шанс закрыть его без процентов. Но в иных банках для увеличения ежемесячных платежей или полного досрочного погашения долга нужно уведомить банк. И заранее, в письменной форме. Правда, банк по своему усмотрению может и отказать в досрочных выплатах.


Обязательно узнайте, в каком порядке займ можно закрыть досрочно и есть ли такая возможность в принципе. Система удобная, но внимательности вашей потребует.

Добавить комментарий